Assurance sur capital initial de l’assurance de prêt

De manière générale on distingue deux types de situations en matière d’assurance de prêt. Le contrat collectif proposé par la banque prêteuse pratique la mensualité fixe tandis que les compagnies d’assurance en délégation proposent la mensualité dégressive. Zoom sur l’assurance calculée sur le capital initial, ses atouts et inconvénients pour l’emprunteur

Taux inchangé de l’assurance de prêt sur capital initial

Le mode de calcul des mensualités de l’assurance de prêt sur capital initial se base sur la somme empruntée au moment du prêt immobilier. Pendant la durée de vie du prêt, que ce soit au début comme pendant les dernières années, le taux de remboursement reste inchangé. Le principal atout de ce type de calcul est sa prévisibilité dans le temps avec un montant fixe qui s’applique. L’assurance sur capital initial possède ainsi un coût inférieur à l’assurance dégressive ou sur capital restant dû.

Le désavantage de ce type de prêt est de ne pas diminuer le montant des mensualités de remboursement pendant les dernières années. Néanmoins, cette solution est plus avantageuse si vous souhaitez rembourser votre crédit par anticipation.

Calcul de l’assurance sur capital initial

Les différents types d’assurance de prêt permettent à l’emprunteur de choisir la meilleure solution adaptée à sa situation. En pratique, le mode de calcul de l’assurance sur capital initial est plus simple que pour l’assurance dégressive.

Par exemple, un prêt d’un montant total de 150 000 € soumis à un taux d’assurance de 1,5 % implique une cotisation mensuelle d’un montant de 187,5 € (150 000 € x 1,5 % /12 mois). Ce taux ne bougera pas du début à la fin du crédit immobilier. L’effort de remboursement devra donc rester identique pendant toute la vie du prêt.

En réalisant une rapide comparaison entre les différentes possibilités offertes à l’emprunteur, il apparaît que l’assurance sur capital initial coûte moins cher en début de prêt mais que cela revient plus cher en fin de prêt. Pour bien choisir la meilleure solution nous vous conseillons de tenir compte de la durée totale de votre crédit immobilier ainsi que de vos perspectives d’évolution en cours de remboursement, à l’instar de votre évolution professionnelle (impliquant alors une hausse de revenus).